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人工智能賦能金融創新與變革

發布時間:2019-10-09 分類:行業資訊

近年來,伴隨著高質量的大數據積累,得益于強大的計算能力,特別是深度學習算法上的突破,人工智能技術全面崛起,催生了金融行業一系列產品和業務模式的創新。
人工智能對金融機構的影響正在與日劇增,它不僅改變了人們存款、投資和借貸的方式,甚至還能預防金融犯罪。
銀行業作為高度數據化的行業,加之業務規則和目標明晰,是人工智能和云計算等數據驅動技術的應用場景。"這基于4個理由。一是銀行一直非常重視IT技術的利用,信息化程度較高,技術環境與條件較好。二是銀行信息化程度較高,擁有豐富的數據沉淀。三是傳統金融行業更多是以人力為主的服務行業,亟待通過人工智能技術降低成本。四是銀行具有一定資金支持,留有試錯的空間。
當前,銀行業"擁抱"科技企業開展合作,主要具有兩大脈絡:一條脈絡是"銀行+互聯網公司"與"銀行+技術服務公司"。其中,比較典范的是互聯網公司和以工農中建四大行為代表的老牌銀行強強聯手。在另一脈絡上悄然進行著為銀行帶來穩健變革的,是各類技術服務公司以項目方式嵌入銀行的智能化升級體系。
在科技強國的背景下,科技創新得到高層的重點規劃,科技在金融領域的應用也愈加廣泛和深入。近年來,監管層陸續出臺多項政策,肯定了發展金融科技的重要性與必要性,同時,鼓勵人工智能發展的高層文件也相繼推出。在支持金融與科技融合的政策背景下,人工智能在金融領域的市場持續擴容。
早在2017年7月,國務院就印發了《新一代人工智能發展規劃》,要求建立金融大數據系統,創新智能金融產品和服務,發展金融新業態,將智能金融發展提升到新高度。而就在今年8月份,中國人民銀行發布的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》中,也對人工智能技術未來的發展做出了重要部署。《規劃》中明確提到,要深入把握新一代人工智能發展特點,統籌優化數據資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產,穩妥推動人工智能技術與金融業務深度融合。
有第三方研究機構報告顯示,智能經濟時代的全新產業版圖初步顯現,預計2019年人工智能核心產業規模接近570億元,目前安防和金融領域市場份額較大。業內人士認為,隨著中央和監管層面對人工智能發展現狀進行積極回應,并作出日漸明確的前瞻性布局,人工智能在我國發展將步入新的階段,在金融層面的應用也將逐步深化,可以預見的是,一個更富活力和效率的金融科技新生態正在形成。
 2018年,麥肯錫發布的研究報告指出,到2030年,人工智能新增經濟規模將達13萬億美元,對世界經濟貢獻和全球變革影響不亞于以蒸汽機為引領的首次工業革命。可以說,人工智能已經成為人類經濟社會發展的新機遇。
 業內專家表示,以銀行為核心的傳統金融業是人工智能較現實的落地場景之一。在大數據、云技術、人工智能、大數據和物聯網等新技術日漸成熟的驅動下,傳統銀行紛紛開展金融科技創新,信息化、數字化、智能化已經普遍成為各家銀行發展的目標。
當前,生態開放和科技轉型已成為我國金融行業發展的兩大關鍵詞。在推動傳統金融機構科技化轉型和新金融機構逐步開放技術賦能的雙向交流過程中,人工智能在金融市場的應用也更為廣泛,逐步走向深化。
AI技術正從各方面重塑財富管理行業,不僅能解決傳統人力理財顧問普遍面臨的供需失衡、利益導向、成本高、門檻高、服務水平參差不齊的痛點,還可以通過大數據、機器學習等技術為投資者進行精準畫像,讓機構更了解客戶需求、資產狀況、風險偏好等,真正實現千人千面的個性化服務。從監管層面來說,AI技術與其他技術的配合,也能讓財富管理服務流程更加公開透明,并且有完整的服務記錄,為有效監管提供支持。
在未來,根據不同場景的業務特征創新智能金融產品與服務,探索相對成熟的人工智能技術在多個領域的應用路徑和方法,以此構建全流程智能金融服務模式,將推動金融服務向主動化、個性化、智慧化發展,助力構建數據驅動、人機協同、跨界融合、共創分享的智能經濟形態。
目前,業內已有機構開始嘗試用智能理財機器人與用戶進行自然語言交流和開放式對話,并為用戶提供涵蓋賬戶查詢、產品咨詢、市場分析、投資者教育在內的各種金融服務。通過運用人工智能進行客戶服務,力求解決用戶與產品的匹配問題,并滿足更多用戶仍未滿足的金融服務需求。
未來,人工智能技術在金融領域將會呈現幾大發展趨勢:一是金融服務行業模式將會更加個性化和智能化;二是人工智能服務將走向價值鏈上游;三是金融大數據處理能力大幅度提升;四是人工智能將是未來科技創新的排頭兵,給人們的生活帶來深遠的影響。
未來金融的形式將發生較大變化,傳統網點將萎縮且逐漸轉型,而隨著5G和可穿戴設備的升級,金融服務的接口會越來越多,自動化財務室、開放銀行、知識圖譜等正逐步變為現實。"AI、5G、物聯網等新工具,讓金融產業能更有效地觸達用戶,但真正核心的價值與交易并沒有改變。
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