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消費分期償還債務對信用評分的影響

發布時間:2018-07-11 分類:互聯網金融百科

很多人償還貸款債務以后會發現信用評分幾乎沒有變化。那么為什么通過消費分期償還如此多的債務來不能大幅改善信用評分呢?這實際上是一個非常常見的問題,它揭示了一個通常不被涵蓋的消費金融主題,即消費分期付款債務對信用評分的價值和影響。許多人認為所有債務都是平等的,因此對信用評分有相同的影響,這是不準確的。那么消費分期償還債務對信用評分的影響是什么呢?

消費分期

首先,什么是消費分期付款債務?消費分期付款債務是債務人在固定的數月內償還固定付款的貸款方式。消費分期貸款通常會向信用報告機構報告,因此它們會顯示在信用報告中。信用評分模型在計算信用評分時會優先考慮它們。回到最初的問題:為什么一旦消費分期償還債務得到償還以后,信用評分沒有相當大的改善呢?

消費分期貸款與其他類型的債務(如信用卡債務)風險預測因素截然不同。隨著時間的推移,消費分期貸款往往更加穩定,因為它們通常由債務人不想被收回或取消抵押的資產做擔保,因此被稱為貸款的“抵押品”。

由于消費分期付款債務往往更加穩定,因此它對信用評分的影響是適度的。這就是償還債務而不會帶來很大的改進的原因:從一開始就沒有大幅降低分數。即使有數十萬美元的消費分期付款債務,也可輕松獲得適度信用評分。

在消費分期付款貸款方面,最好將注意力重新集中在管理付款的程度而不是實際余額上。在分期貸款上按時付款比貸款余額重要得多。帳戶的付款時間被認為是極其重要的。

話雖如此,當償還分期付款債務時,信用分數應該會有所改善,只是它是很緩慢和輕微的。原始貸款金額較低的消費分期貸款余額更有利于信用評分。

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