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互聯網金融開啟有序競爭新時代

發布時間:2015-08-19 分類:趨勢研究

《指導意見》都有哪些亮點?

分業監管職責劃定

目前各類活躍的互聯網金融業態都有直接對應的監管機構,其中人民銀行對應互聯網支付業務,銀監會對應網絡借貸業務、互聯網信托業務、互聯網消費金融業務,證監會對應股權眾籌融資業務、互聯網基金銷售業務,保監會對應互聯網保險業務。

P2P定性為“信息中介”

《意見》指出,P2P為信息中介性質,主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務,不得提供增信服務,不得非法集資,去融資中介屬性。網絡小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定,網絡借貸業務由銀監會負責監管。

明確第三方存管制度

與此前主要由第三方支付負責互聯網金融企業資金托管所不同的是,《意見》明確要求,客戶資金實行第三方存管制度,且由銀行業金融機構作為資金存管機構,對客戶資金進行管理和監督。

近期,針對互聯網金融市場的監管政策頻繁出臺,可以看出國家明顯加大了對互聯網金融市場的監管規范力度,監管鏈條已伸向了互聯網金融的各個領域,意味著進入規范發展的互聯網金融正式開啟了有序競爭新時代。

對中國的互聯網金融市場來說,今年注定是變革的一年。首先今年《政府工作報告》用“異軍突起”來描述互聯網金融行業,也提出了“促進行業健康發展”的要求。7月末,隨著備受關注的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》出臺,“草莽”出生的中國互聯網金融終于迎來真正的規范。

監管新規頻繁出臺

互聯金融經歷2013年、2014年的爆發式增長之后,2015年隨著“互聯網+”上升為國家戰略,互聯網金融被視為是我國經濟彎道超車的一個機會,越來越多的傳統產業巨頭開始戰略布局互聯網金融市場,但之前的中國互聯網金融市場一直處于“無監督、無規則、無門檻”的“三無”發展局面。不過到了今年7月份,“草莽”出生的中國互聯網金融終于結束了近八年來的“三無”發展局面。

今年7月中旬,由中國人民銀行聯合十部委推出的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》正式出臺,指導意見在鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展的總體要求下,提出了一系列的鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施;鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新;鼓勵從業機構相互合作,拓寬從業機構融資渠道等支持互聯網金融健康發展指導意見。由于《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》是中國互聯網金融市場迎來的首部行業監管“基本法”,“草莽”出生的中國互聯網金融因此首次獲得正名。

記者發現,就在互聯網金融首次獲得正名后,互聯網金融市場很快又迎來監管法規“連環拳”。首先,最高人民法院發布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,明確了“去擔保化”以及民間借貸利率。隨后,中國人民銀行的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》出臺,對第三方互聯網支付的認證要求、支付限額、業務范圍等內容作了較為明確的規定。除此之外,保監會、證監會等部委也根據各自分管的具體行業,出臺了具體的互聯網金融業務監管細則。

業內人士表示,近期國內互聯網金融市場一系列的監管新規頻出,表明國內的互聯網市場迎來真正的規范發展的同時,已開啟了有序競爭的新時代。

行業洗牌或將上演

記者發現,隨著互聯網金融市場一系列的監管新規頻繁出臺,悄然刮起的行業颶風已經讓部分互聯網金融企業就有點撐不住了。對此,資深的創新金融專家王遠煉先生向記者表示,隨著監管的鏈條逐漸向互聯網金融的各個領域滲透,新一輪的行業洗牌颶風就會加速上演。“那些踩著紅線運營的違規中小互聯網金融企業,在新的監管政策推進過程中,就將面臨遭到淘汰的命運。同時那些實力強大、嚴守政策紅線的優秀互聯網金融企業則會脫穎而出,從而引領整個互聯網金融行業的發展方向。”

王遠煉先生告訴記者,以P2P網貸款平臺為例,從2013年開始,發達地區的民間借貸率基本上都在60%至100%。而近期最高人民法院發布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,則給民間借貸利率劃了兩條“紅線”。第一根紅線就是民事法律應予保護的利率,即年利率為24%。第二條紅線是年利率36%。“也就是說,今后民間借貸利率紅線一個是24%,一個是36%,如果借貸合同的利率超過這兩條紅線,則就是無效的。”王遠煉表示,劃出兩條“紅線”后,之前部分平臺從網上吸納資金放高利貸的行為將不會繼續下去,同時還會倒逼平臺“去擔保化”。

另外,記者在采訪中發現,近期中國人民銀行發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(征求意見稿),對互聯網金融市場的影響也是最大的。王遠煉先生告訴記者,《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(征求意見稿)從表面上看,主要是用來規范第三方支付機構的,但幾乎目前所有的P2P平臺均與非銀行支付機構合作,實行托管支付,這種連帶的制約與影響對P2P勢必非常深刻。“正如有的人說的那樣,《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(征求意見稿)一旦落地,將會影響大批P2P平臺的生死存亡,90%的平臺甚至都將面臨倒閉。”

來源:中國經濟網

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